В июне будут уменьшены комиссии, которые приходится платить владельцам пластика за снятие денег в «чужом» банкомате (АТМ). На самом деле межбанковскую банкоматную комиссию (interchange) платит банк, выпустивший карточку, своему коллеге — владельцу банкомата, списывая затем эти средства со счета клиента.  | |
| |
С 1 июня MasterCard внедряет в Украине новую линейку продуктов Debit MasterCard, по которой такая комиссия составит всего 2 грн. С середины июня размеры межбанковского платежа готовится снизить и VISA — до 0,5% от снимаемой суммы + 2 грн. «Платежная карта Debit MasterCard позволит банкам предоставлять клиентам услуги банкоматов бесплатно. После ее внедрения в Польше объемы снятия наличных в АТМ за два года упали вдвое, а объемы расчетов платежными картами через POS-терминалы выросли втрое», — рассказал «k:» генеральный менеджер MasterCard Europe в Украине, Польше, Румынии, Болгарии, Молдове и на Балканах Павел Рихлински. Ведь когда владельцы пластика могут получать кеш без комиссий не только в банкоматах своего, но и чужих банков, они не торопятся снимать сразу всю накопившуюся на карточке сумму. В результате доля безналичных платежей начинает расти. «В то же время на рынках с ограниченным доступом к банкоматам люди снимают больше наличных, чем им необходимо, и чаще ими расплачиваются», — говорит Павел Рихлински. Запланированные нововведения придутся по вкусу не только держателям пластика, но и выпустившим его банкам. «Снижение комиссий interchange положительно скажется на карточном бизнесе банков в целом, поскольку позволит увеличить объемы операций», — отмечает директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка Юлия Морозова.
Против новаций выступают лишь банки-эквайеры (владельцы банкоматов), заработки которых резко сократятся. До сих пор международные платежные системы согласовывали с ними размер interchange. В нем учитывались себестоимость операций по выдаче наличных из банкоматов и окупаемость вложений в развитие банкоматных сетей. В последний раз размер комиссии пересматривался в 2003 году и был установлен на уровне 1% + 3 грн.
Именно такую ставку interchange сейчас взимают с эмитентов три крупнейших банка — ПриватБанк, «Райффайзен Банк Аваль» и Проминвестбанк, которым принадлежит 52% банкоматного парка страны, и которые не входят ни в одну из партнерских сетей. То есть при снятии 1000 грн. в их банкоматах по «чужой» карте комиссия interchange составляет 13 грн. Эта сумма плюс еще несколько гривен, взимаемые банком-эмитентом, списываются со счета клиента. В партнерских сетях АТМ, где картодержатели могут снимать наличные с низкой комиссией не только в банкоматах своего, но и «чужих» банков, размер банкоматного платежа обычно варьируется в диапазоне от 0,5 до 0,5% + 1 грн. То есть при снятии той же 1000 грн. заработок эквайера составляет 5–6 грн. На данный момент в такие сети входит 48% банкоматов.
Финансисты уверяют, что снижение комиссий VISA и уменьшение ставки по ряду платежных продуктов MasterCard уведет владельцев банкоматов в минус. «Себестоимость услуг по выдаче наличных у банков зависит от стоимости самих наличных (стоимость наличных, которые продаются учреждениями НБУ, составляет 0,3%), окупаемости капитальных затрат на оборудование, связь, охрану, страхование, инкассацию банкоматов, оплату услуг процессинга, платежной системы и т.д. По оценкам банков, себестоимость операции по снятию денег в банкомате составляет 0,6–0,8% при средней сумме операции выдачи наличных в размере 550–600 грн., которая сложилась в Украине», — объясняют в Украинской межбанковской ассоциации платежных систем EMA. К тому же там отмечают, что с нынешнего года НБУ ужесточил требования к перевозке банками валютных ценностей и инкассации средств, а также к ведению кассовых операций. Это потребует от финучреждений дополнительных расходов и увеличит стоимость наличных средств.
