Cтраховые компании находят все больше причин для того, чтобы требовать возврата выплаченных сумм от своих клиентов.Страховщики все активнее зарабатывают на автовладельцах. По данным Insurance Top, за последние четыре года доходы компаний от регрессов (обратных требований о возмещении выплаченных сумм) выросли вдвое — с 63 млн. грн. в 2009 году до 128 млн. грн. в первом полугодии 2013 года. Значительную часть этих средств страховщики взыскали с рядовых граждан, ставших виновниками дорожных происшествий.
По оценкам финансистов, еще два года назад львиная доля регрессных выплат приходилась на каско. Компании оплачивали ремонт застрахованных авто, а затем взыскивали потраченные суммы с виновников аварий. Если те отказывались платить добровольно, страховщики подавали иски в суд. Но за последнее время рынок каско резко сократился, доходы компаний от регрессов стали падать. Чтобы поправить свои дела, они все чаще заглядывают в кошельки клиентов, покупающих полисы автогражданки. Отчасти им в этом помогает новый закон, регламентирующий правила проведения обязательного страхования гражданско-правовой ответственности автовладельцев (ОСГПО). Частично его нормы вступили в силу в феврале 2013 года. Согласно документу страховщик имеет право предъявить клиенту регрессное требование, если тот не проинформировал его о наступлении страхового события в течение трех рабочих дней. «Но если ранее владелец полиса мог заявить компании о ДТП, например, позвонив в call-центр, то по новым правилам он должен подать в компанию письменное заявление. Многие страховщики не сочли нужным проинформировать об этом клиентов. В итоге автовладельцы, сообщившие компании о ДТП по телефону, формально нарушают закон и дают повод для последующего предъявления им регрессов», — рассказал «k:» председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский. Кроме того, компании, как и прежде, предъявляют клиенту счет, если виновник ДТП управлял автомобилем в нетрезвом состоянии, под воздействием снижающих реакцию наркотических либо лекарственных средств. «Автовладельца также может ожидать повестка в суд, если он управлял автомобилем, не имея права на вождение авто данной категории, или если он после ДТП самовольно покинул место происшествия, отказался от прохождения осмотра на алкогольное, наркотическое опьянение», — рассказывает Анатолий Климюк, директор департамента урегулирования убытков страховой компании «Allianz Украина». Водителям приходится раскошеливаться и в случае, если причиной происшествия стало несоответствие технического состояния автомобиля правилам дорожного движения. Если страховщик сумеет доказать, что авария произошла из-за неработающих фар или не соответствующей сезону «резины», он почти наверняка заставит автовладельца возмещать ущерб.
Новый закон разрешил компаниям меньше платить и по претензиям, связанным с возмещением морального ущерба пострадавшим в ДТП. «Раньше максимум, который компании выплачивали по моральному ущербу, составлял 5% от страховой суммы по жизни и здоровью, что равнялось 5 тыс. грн., теперь — 5% от суммы выплаты. При средней сумме возмещения по жизни и здоровью в 7,5 тыс. грн. пострадавший может рассчитывать на компенсацию морального ущерба в размере лишь 325 грн.», — отмечает Вячеслав Черняховский.
