Заключаются договора обычно на срок до года, после чего могут продлевать с или без изменения условий. Минимальный срок, который предлагают компании – 1-3 месяца в зависимости от политики страховщика.
Рисковое делоК рискам при страховании недвижимости относятся пожар, затопление, взрыв газа, аварии электрической, отопительной, водопроводной, газовой, канализационной, телефонной и др. сетей, стихийные бедствия, наезд транспортных средств, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов либо частей и предметов из них, а также ответственность собственника жилья перед третьими лицами (обычно подразумевается затопление водой соседей снизу). Комбинацию рисков страхователь выбирает, полагаясь на свой вкус и кошелек – чем больший перечень, тем дороже обойдет страховка.
Как рассказывает И. Лысенко, наиболее популярными среди потребителей сегодня являются страхование от пожара, залива водой соседей и соседями и от противоправных действий третьих лиц. «Для частных домов, помимо огня, спросом пользуются риски стихийных бедствий, самое популярное из которых - наводнение. Предполагаю, что к указанным рискам прибавится и страхование кровли от разрушения под давлением снега - в этом сезоне успела упасть не одна крыша», - рассказывает эксперт.
Обычно компании разрабатывают страховые программы – готовый продукт со стандартным покрытием, в рамках которого предлагается застраховать определенный набор рисков. Кроме квартир, такие программы стали распространяться и на частные дома сельского типа, причем в комплекс услуг входят страхование как имущества, так и домашних животных. В многоэтажном жилье страхуют как стены и перекрытия, так и отделку квартиры, включая ремонт, мебель и технику.
Застраховать квартиру можно двумя способами – классическим, когда страховщик в индивидуальном порядке осматривает и оценивает объект, и экспресс-методом, при котором имущество страхуется без осмотра. Как объясняет И. Лысенко, классическое страхование намного интересней для обеих сторон, поскольку является своеобразным конструктором из необходимых рисков, лимитов и т.д. К преимуществам экспресс-страхования эксперт относит его дешевизну, простоту и оперативность заключения договора – нет необходимости проводить осмотр объекта и предоставлять документы по его стоимости. В то же время договор не сможет покрыть все риски либо, наоборот, перекроет лишние, что для клиента означает переплату.
По словам В. Загребного, в экспресс-форме оформляются практически 100% договоров страхования залогового имущества: клиент просто заполняет заявление, прилагая список застрахованного имущества. «В свою очередь страхователи незалогового имущества чаще настаивают на варианте с осмотром и фотографированием недвижимости. В этом сегменте только 30% договоров страхования заключаются в экспресс-форме», - рассказывает эксперт.
Цены бросились вразбросКак объясняет Л. Носач, страхование имущества граждан возможно как по заявленной стоимости, так и по действительной (рыночной). «В первом случае величину страховой суммы выбирает клиент из предложенных лимитов. Во втором она устанавливается в размере действительной рыночной стоимости недвижимости. Большим спросом у потребителей пользуется страхование недвижимости, при котором страховая сумма устанавливается меньше рыночной – такой вариант обходится дешевле, при этом страховое возмещение покрывает реальные убытки», - говорит она.
