У заемщиков появились новые права и обязанностиЕще свежи в памяти обещания экспертов относительно новой волны кризиса, а кредитование уже цветет и благоухает. Больше 40 банков выдают ипотечные и автокредиты, причем под проценты на уровне докризисных. А некоторые снова расщедрились на ссуды наличными без справки о доходах
Словом, на подходе новый кредитный бум. Но чтобы он не ударил по экономике, банковской системе и рядовым украинцам, как это было в одах, правительство и НБУ затеяли кредитную реформу. Weekly.ua разбирался в новых правах и обязанностях заемщиков и кредиторов.
По одному товару в рукиПервым «порадовал» украинцев кредитными новациями Кабмин, 30 марта 2011 года утвердив постановлением №383 «Правила торговли в рассрочку физическим лицам». В них есть очень интересные моменты.
Например, фактически украинец может купить в долг только один товар, а следующий — после полного расчета за предыдущий. А еще сумма рассрочки не может превышать определенного количества зарплат: трех, если рассрочка на полгода, шести — если на год, двенадцати — если на два года. Покупателю, не вписывающемуся в эти рамки, кредит на всю сумму товара не дадут, придется сделать соответствующий первый взнос.
Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что новации Кабмина по предупреждению кредитного кризиса весьма условны. Как объяснила юрист Всеукраинской общественной организации «Защита прав потребителей финансовых услуг» Алла Райковская, эти правила — лишь перепев старых «Правил торговли в рассрочку» редакции 1998 года и изменений в них минимум. «Согласно старым правилам первый взнос при рассрочке должен был составлять 25–50% от цены товара, а отныне — на усмотрение продавца, — объяснила Райковская. — Еще одно изменение касается размера процентной ставки по рассрочке. Раньше продавец не мог устанавливать процентную ставку выше той, которую он сам платит банку за свои кредиты, теперь такого ограничения нет — ставка может быть любой».
У новых правил есть существенный недостаток — в них не предусмотрена ответственность за их несоблюдение. То есть если магазин нарушил эти правила, требовать от него соблюдения постановления Кабмина бесполезно, и даже суд может заставить его всего лишь исправить ситуацию, но наказать за нарушение штрафом или административной ответственностью не в силах.
Заемщикам добавили прав...НБУ тоже внес свою лепту в кредитную реформу. Только вклад его будет посущественней — Нацбанк, говорят, активно участвовал в разработке законопроекта №7351 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг», который депутаты приняли на прошлой неделе. Закон изрядно меняет жизнь заемщиков в лучшую сторону, и остается надеяться, что президент подпишет его без колебаний. Но обо всем по порядку.
Например, закон наконец ставит точку в вопросе права банка повышать ставку в одностороннем порядке. Прежде нормативные документы просто запрещали повышать ставку по кредиту, а закон вводит в Гражданский кодекс понятия фиксированной и плавающей (изменяющейся) процентной ставки. Фиксированную ставку в течение срока договора, понятное дело, менять запрещено. Плавающую ставку банк менять сможет, но при этом в договоре должен быть четко прописан механизм ее расчета, менять который кредитор не имеет права. К тому же банк обязан ежемесячно публиковать в открытых источниках (газетах-журналах, на своем интернет-сайте) информацию об изменении переменного показателя, на базе которого рассчитывается плавающая ставка.
