НБУ и коммерческие банки хотят на законодательном уровне запретить досрочно снимать депозиты. И хотя запрет не коснется уже действующих договоров, в будущем банкиры станут гораздо жестче – получить обратно свои деньги можно будет только по истечению срока договора. Забрать вклад раньше можно будет лишь в исключительных случаях, предоставив подтверждение форс-мажорных обстоятельств и понеся при этом финансовые убытки.На всякий кризисный случайПо данным Нацбанка, в январе 2011 г. общий объем депозитов в украинских банках вырос на 2,3% и составил 423,3 млрд. грн., из которых 276,9 млрд. грн. приходится на вклады граждан. Таким образом, с одной стороны у банков возник переизбыток ликвидности, с другой увеличилась зависимость от настроения вкладчиков. Чтобы подстраховаться от рисков массового досрочного снятия вкладов (как это было в конце 2004 г. и 2008 г.), банкиры решили пролоббировать соответствующий запрет.
Правда, сейчас, как признаются в финучреждениях, проблема остро не стоит. «В спокойные времена желающих досрочно получить средства со срочного депозита немного. Как правило, это происходит в случае возникновения у вкладчика неких форс-мажорных обстоятельств, таких как смерть близких или болезнь», - объясняет советник председателя правления «Банка Национальный кредит» Юрий Деревко.
«Это приобретает критичный характер в кризисный момент. Пока забирает один человек из тысячи – ради бога, вопросов нет. Когда прибегает 300 человек из тысячи и становятся в очередь, это конец, банк закрывается, и все остальные отдыхают», - говорит предправления «Укрсоцбанка» Борис Тимонькин. По его подсчетам, банковская система лишается ликвидности, если из нее изымается порядка 25% вкладов, а именно столько депозитов было досрочно отозвано в начале кризиса. Причем, по наблюдениям банкира, наиболее оперативно реагируют крупные вкладчики, которые имеют возможность договориться с банками о снятии своих денег в первую очередь. «По моим оценкам, 3% людей, сняв 25-27% вкладов, полностью в ноль выводят банковскую систему», - говорит он.
Будет по законуВ прошлом, когда население начинало массово снимать депозиты, ограничение на выдачу денег вводил Нацбанк, что вызывало много споров. Ведь в ст. 1060 Гражданского кодекса прямо предусмотрена обязанность банка выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, и своими постановлениями НБУ не имеет права отменять действие закона. Это несоответствие, как напоминает старший юрист ЮФ Magisters Роман Степаненко, стало причиной многочисленных исковых заявлений от вкладчиков с требованиями к банкам следовать «букве» закона и игнорировать решение НБУ. «По итогам судебных разбирательств, большинство судов принимали сторону истца и обязывали банки вернуть депозиты по первому требованию», - говорит он, добавляя, что сейчас подобных исков стало значительно меньше и связаны они в основном с несоблюдением некоторыми банками требований действующего законодательства.
