Банкиры проявят характер
Либерализация условий получения кредитных льгот уже позволила воспользоваться поблажками значительной части заемщиков. «Удельный вес реструктуризированных займов в нашем портфеле по состоянию на май достиг примерно 30%. Причем заявки на реструктуризацию ипотечных и автомобильных займов поступали примерно в равном количестве», — рассказал Дмитрий Зинков, председатель правления OTP Банка. «На сегодняшний день возможностью реструктуризировать задолженность (преимущественно по ипотечным кредитам) воспользовалось около 20% наших заемщиков. Примерно 10% клиентов, претендовавших на льготы, мы отказали ввиду их неудовлетворительного финансового состояния и смутных перспектив погашения долга. В этом случае вопрос решался путем реализации залогового имущества», — отметил начальник департамента развития индивидуального бизнеса УкрСиббанка Иван Истомин.
Финансисты не исключают, что в ближайшее время в банки хлынет новая волна желающих получить льготы. Спад производства, растущая безработица и снижение доходов населения будут стимулировать граждан лонгировать кредиты. «В случае сохранения существующих тенденций в экономике мы прогнозируем увеличение заявок на реструктуризацию на 25–30% по корпоративным клиентам и 30–35% по клиентам — физическим лицам», — прогнозирует Сергей Телегин, заместитель председателя правления БГ БАНКА. По прогнозам экспертов, руководствуясь предписаниями Нацбанка, банкиры поостерегутся включать в программы лояльности априори неплатежеспособных клиентов. Но и чрезмерно свирепствовать, отказывая «нельготным» категориям заемщиков, также не станут. «Нынешнее постановление НБУ — только рекомендации. Документом не предусмотрены санкции за их нарушение. Скорее всего, Нацбанк не будет жестко наказывать банки за использование другой процедуры реструктуризации кредитов», — полагает Александр Охрименко.
Банкиры наживают проблемы
По данным НБУ, удельный вес проблемных кредитов в совокупном объеме предоставленных украинскими банками займов в апреле 2009 года возрос на 0,61 процентных пункта и к 1 мая достиг 4,29%. В абсолютном выражении их объем за апрель увеличился на 16%, или на 4,482 млрд. грн. — до 32,437 млрд. грн. Всего же с начала года проблемная задолженность возросла на 80%, или на 14,422 млрд. грн. По оценкам экспертов, реальный показатель мог бы оказаться в три-четыре раза больше, если бы не покладистость финансистов, идущих на уступки заемщикам. Большинство банкиров соглашаются на растягивание погашения займа, лонгируя кредиты до 25–30 лет по ипотеке и до 10–14 лет по автокредитам. Еще один вариант облегченного погашения займов — кредитные каникулы, предусматривающие отсрочку от полугода до полутора лет по погашению тела займа, либо двух-, трехмесячный перерыв для всех видов платежей (тело кредита и проценты). При желании заемщик может использовать сразу две льготы — растянуть кредит на более длительный срок и при этом взять кредитные каникулы. Во избежание наращивания «проблемки», банкиры соглашаются и на другие жертвы. Например, снижение процентных ставок по ранее выданным кредитам, урезая их в среднем на 1–3% годовых. Однако предоставляя поблажки заемщикам, финансисты выдвигают дополнительные условия. Большинство из них требуют подписать дополнительное соглашение либо перезаключить базовый договор, оговаривая при этом право на повышение процентной ставки по окончании льготного периода.
