Украинской ипотеке нездоровится. Она натужно кашляет, и вид у нее скверный. При этом большинство «пересічних громадян» душевно желают ей «сдохнуть поскорее». Выражая, таким образом, трепетное желание забыть о ее существовании, как о кошмарном сне.Причина всеобщей нелюбви тоже понятна: массовый запуск ипотечных программ пять лет назад был одним из решающих факторов бешеного разгона цен на жилье и падения его доступности.
Цены на квартиры в крупных городах Украины вышли на уровень Центральной Европы при, как минимум, вдвое меньшем уровне зарплат. Ну и процентные ставки по ипотеке у наших соседей тоже были вдвое ниже.
Однако надежды на близкую кончину ипотеки сильно преждевременны: «Тузик будет жить». Ипотека как инструмент пережила кучу империй, начиная с Римской. Переживет и этот кризис. Вопрос — в каком виде.
Как начиналосьВ Украине ипотека уже даже наработала некую историю. Впервые ее внедрили в середине 90-х, когда «Киевгорстрой» через дружественный банк «Аркада» начал предлагать гражданам ипотечные кредиты. Впрочем, продукт долго оставался экзотическим: в стране просто не было необходимых денег. По данным банка «Аркада», тогдашнего признанного лидера этого рынка, за 1999—2001 годы было выдано кредитов для инвестирования жилищного строительства» аж на полтораста миллионов гривен.
Собственно, примерно до 2004-го ипотеки в классическом понимании у нас не было. Средние сроки погашения кредитов колебались около трех лет, и фактически речь шла о финансировании не очень-то больших временных разрывов.
Со временем ситуация начала меняться. Во-первых, на украинский рынок стали массово заходить иностранцы, выкупая контрольные пакеты украинских банков. У их материнских компаний был доступ к фантастически дешевым по украинским понятиям ресурсам, причем достаточно длинным. Депозиты на Западе стоили 2—3% годовых. А так как на отечественном ипотечном рынке их легко можно было разместить под 12—14%, дело было весьма доходным.
Ожидания, что добрые западные банкиры начнут резко снижать ставки кредитов, так ожиданиями и остались. Снижение было предельно скромным.
Это, кстати, дало шанс банкам с украинскими акционерами. Они стали массово привлекать ресурсы с мировых финансовых рынков. Обходилось дороже, чем иностранцам, но дельты вполне хватало на приличную жизнь.
В общем, процесс пошел. По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации Украины (УНИА), в одах объем ипотечной задолженности вырос в 18 раз.
Резко росло и количество договоров. Если на начало 2007-го их было 277 тыс., то к октябрю 2008-го, началу открытой фазы кризиса, дошло до 488 тыс.
Любопытно, что самыми распространенными ипотечными договорами было обеспечение кредита на потребительские цели под залог жилья. Суммарно их выдали почти четверть миллиона. Что отражало успешность пропаганды потребительского бума.
