Как будут развиваться банки в 2010 г., «i» рассказал председатель правления банка «Хрещатик»Последний месяц 2009 г. так и не принес в банковскую систему понимание того, каким для финансовых учреждений будет 2010 г. Основные проблемы системы в виде токсичных активов на балансе и отсутствия защиты прав кредиторов так и остались нерешенными, а жесткая позиция Нацбанка в отношении валютных займов не оставляет финансистам поля для маневра и покрытия имеющихся убытков за счет активного развития будущих периодов.
Вопрос: Подходит к завершению год, который стал одним из самых сложных для украинской финансовой системы. Какие тенденции сегодня на финансовом рынке, и чем они отличаются от ситуации в начале 2009 г.?Ответ: Прежде всего отличие состоит в том, что проблему ликвидности, с которой банки столкнулись в начале кризиса и оперативно ее разрешили, сменила проблема качества активов и достаточности капитала. Конкурентное, законодательное и информационное поля, в которых работает украинский финансовый сектор, очень быстро меняются. Это касается представлений о надежности активов, классификации кредитов, девалютизации экономики и т.д.
Отечественный рынок финансовых услуг, львиную долю которого занимают банки, всегда характеризовался слишком высокой степенью конкуренции. Основной целью любого менеджера было наращивание доли рынка, количества клиентов и отделений. В большинстве случаев они не обращали должного внимания на экономическую целесообразность этой гонки, поскольку размер банка определял цену, которую за него готовы были платить иностранные финансовые группы, торопившиеся выйти на украинский рынок из-за высокой маржи, которую он мог гарантировать.
Украина стала составной частью финансового пузыря, который раздувался во всем мире. Только у нас мыльным раствором выступали не сложные финансовые инструменты, а обычные кредиты, которые раздавались банками направо и налево без должной оценки рисков. Именно отсутствие взвешенного риск-менеджмента стало причиной последующих невыплат по кредитам и роста проблемной задолженности, которая по банковской системе сегодня достигает 30%, а у некоторых банков доходит и до 40% кредитного портфеля.
В: То есть по-прежнему актуальны проблемы плохих долгов и недостаточной капитализации?О: Да, и не только это. Нам как воздух нужны системные реформы, отсутствие которых уже обескровило экономику, поставило на грань выживания многие ее секторы, которые призваны обеспечивать внутренний спрос, внутренние инвестиции. Более того, они технологически необходимы для жизнедеятельности наших населенных пунктов. Экономика страдает от отсутствия оборотных средств, не говоря уже о финансировании развития. Все это понимают, все об этом говорят, однако конкретных шагов пока не наблюдается ни от правительства, ни от парламента.
В: А как быть банкам?О: Банки — профессиональные финансовые посредники, которые перераспределяют денежные ресурсы в экономике между вкладчиками и заемщиками. Их главной задачей должна быть оценка рисков возврата депозитов и кредитов, так как это и является основой их стабильной деятельности и получения прибыли. Именно банки, а не их клиенты, должны были оценивать риски активных операций, инвестиционных вложений, процессов девальвации гривни и возникновения экономического кризиса. Благо информации для анализа и соответствующих выводов всегда предостаточно.
