Ипотечное кредитование – уже далеко не «диковинка», однако интересно другое: насколько широко оно используется в Украине, какие именно проблемы оно призвано решить и какими способами.Прежде всего, следует отметить, что ипотека изначально декларировалась как путь решения жилищных вопросов, т.е. такой себе шаг навстречу населению, не способному выплатить полную стоимость жилого объекта единоразово. Ни для кого не будет секретом, что кроме подобной «благой миссии» ипотека выполняет еще и ряд иных функций.
Во-первых, она приводит дополнительные средства в банковскую сферу в виде годовых процентов, выплачиваемых за выданный кредит на протяжении 5-15 лет (в зависимости от конкретной программы). К тому же, процентная ставка по кредитам в среднем по банкам зашкаливает где-то на отметке 13% (что весьма немало, если учесть, что выплачивать их придется десяток лет).
Во-вторых, ипотека освобождает средства для их прямого инвестирования в отечественную стройиндустрию. Это, в свою очередь, стимулирует процесс возведения жилых объектов непосредственно за счет населения, а также является фактором, поддерживающим и консервирующим высокие цены на недвижимость в столице. Так, на сегодняшний день цена за 1 кв.м столичных апартаментов варьируется в пределах от $700 до $3.000. Но и это, как выяснилось, не предел. Если верить прогнозам информационно-аналитического отдела АН «Планета Оболонь», то конец 2004 ознаменуется ростом цен на жилье на 3-5%, а 2005 – плавным повышением стоимости на 15-20% от сегодняшних показателей. Не лишним будет также напомнить, что строительная отрасль и без того является одной из наиболее рентабельных.
Между тем, особое внимание привлекает к себе ситуация, когда количество новостроек в столице растет, но процесс их заселения идет далеко не так быстро, как хотелось бы самим строителям. При этом, очевидно, что наиболее доступная категория жилья – это объекты вторичного рынка, расположенные в окраинных районах Киева и характеризующиеся ощутимым «износом». Потребители готовы мириться с такими общими недостатками дома как фасадный вид старого образца, не лучшего состояния парадные и прочим ради удачного месторасположения самого объекта. В конечном счете, ремонт, кроме собственной квартиры, можно сделать еще и в подъезде, тогда как «новенькая» окраина города никогда не станет центром, пусть даже «старым». Поэтому велик процент тех, кто желает, воспользовавшись услугами ипотеки, приобрести жилье на вторичном рынке.
Сам механизм ипотечного кредитования, применимый к объектам вторичного рынка, практически полностью тождественен процедуре покупки нового жилья. Все начинается с предоставления подтверждающих платежеспособность документов, продолжается их тщательным изучением и завершается подбором соответствующей жилплощади и ее оформлением.
Между тем, есть определенные нюансы, которые следует учитывать при покупке «вторичного» жилья через программу ипотечного кредитования. Так как для владельца квартиры абсолютно неприемлема ситуация с рассрочкой на 10 и более лет, то основной расчет с ним происходит единоразово и выплата стоимости осуществляется кредитором. Таким образом, дальнейшие отношения по выплате рассрочки происходят по оси «кредитор – кредитозаемщик-покупатель». Сумма первого взноса, который разнится в зависимости от банка и кредитной программы, перечисляется в кредитную организацию. Далее все как на первичном рынке – выплата процентной ставки в течение 5-10 лет.
