Скандальная норма украинского законодательства о внесудебном изъятии квартир, находящихся в ипотечном залоге у банков, пока не имеет фактических механизмов реализации. Чтобы банки начали масштабный отбор квартир у населения, необходимы изменения в ряд подзаконных актов. Впрочем, даже если соответствующие поправки будут внесены, существуют способы не возвращать залоговое жилье.Сообщение о том, что банкам разрешили во внесудебном порядке изымать у населения залоговые квартиры, навело много «шороху». И, прежде всего, среди тех людей, для которых эта недвижимость была единственным местом проживания. Те же, кто брал необеспеченные кредиты, для спекуляций на рынке недвижимости, пока тихо помалкивают.
Если ранее в случае невыполнения должником своих обязательств банки могли изъять квартиру, находящуюся в ипотечном залоге, только на основе решения суда, исполнительного предписания нотариуса или отдельного договора про удовлетворение требований ипотекодержателя, то теперь появилась новая норма – внесудебное урегулирование. По задумке авторов закона, это должно упростить процедуру взыскания предмета ипотеки, тем самым, повышая ликвидность банков в условиях кризиса.
Кроме того, банкиры утверждают, что на длительную процедуру судебных разбирательств с должником наслаивается и постоянно растущее количество невыплат по ипотечным договорам. По данным финучреждений, на начало года их доля составляла около четверти (здесь большой процент тех, кто купил недвижимость для спецуляций). Поэтому в нынешних условиях существующие схемы изъятия квартир перестали устраивать банки. Решения суда необходимо ждать не меньше года, а исполнительное предписание нотариуса можно оспаривать в судах. В итоге, процедура переоформления собственности на жилье затягивается надолго.
Ускорить этот процесс как раз и призвана норма о внесудебном урегулировании. Для этого в поправках в закон «Об ипотеке» предусмотрена норма, согласно которой письменное предупреждение банка, направленное человеку, о своевременной оплате кредита (также может содержаться в тексте ипотечного договора), по правовым последствиям приравнивается к отдельному договору между должником и кредитором об удовлетворении требований кредитора. Именно на основании этого банки могут в обход суда забирать права собственности на недвижимость и продавать ее.
В то же время, четкого механизма реализации этой процедуры в законе не прописано. «Реализовать это право очень сложно, если должник будет возражать. Он имеет полное право обратиться в суд и затянуть разбирательство, пользуясь уловками процессуального законодательства», - уверен партнер юридической фирмы «Магистр и партнеры» Алексей Резников. В этом случае все усилия банка по решению этого вопроса в обход суда обречены на провал.
Стоит пояснить на примере, как можно блокировать действия банка по изъятию квартиры. Так, за 30 дней банк должен предупредить должника, что намерен начать переоформление прав на недвижимость с целью ее последующей продажи. Однако, практически за месяц владелец квартиры может принять ряд защитных мер: сходить в суд, подать соответствующий иск и получить решение суда об обеспечении иска, которое будет, например, запрещать банку совершать какие-то действия с жильем.
